5. 리스크: 투자한 돈을 잃을 위험. 리스크가 크면 수익도 클 가능성이 높음

12/18/2024 2 min read

1. 용어의 개념

리스크(Risk)

투자에서 돈을 잃을 가능성 또는 불확실성을 의미합니다.
핵심 개념:
- 리스크가 클수록 손실 가능성도 높지만, 동시에 수익 가능성도 큼.

2. 개념의 수치가 의미하는 것

리스크의 측정 방법: 변동성(Volatility)

변동성이 높을수록 리스크가 큽니다.
공식:

\text{변동성} = \sqrt{\frac{\sum{(x_i - \mu)^2}}{n}}

$x_i$ : 개별 관찰값
$\mu$ : 평균값
$n$ : 데이터 개수

예시:

저리스크: 예금 → 연 2% 고정 이자, 거의 변동 없음.
고리스크: 주식 → 수익률이 -10%에서 +20%까지 크게 변동 가능.

3. 이 개념이 가지는 의미

리스크와 수익의 상관관계

리스크가 클수록: 높은 수익을 기대할 수 있지만 손실 가능성도 증가.
안정성 vs 성장성:
- 저리스크 자산: 안정적이지만 수익이 낮음.
- 고리스크 자산: 수익 가능성이 크지만 손실 위험이 높음.

4. 재테크의 관점에서 이 개념이 가지는 의미

리스크 관리의 중요성
- 자산을 여러 종류로 분산 투자하여 리스크를 낮춰야 함.
투자 성향 파악
- 자신의 리스크 감내 수준을 파악하고 투자 방향 설정 필요.
- 예: 보수적 투자자는 저리스크 상품, 공격적 투자자는 고리스크 상품 선호.
균형 잡힌 포트폴리오
- 고리스크와 저리스크 자산을 적절히 배합 → 안정성과 수익성 동시에 추구.

5. 실제 활용 예제

1. 주식 투자

개별 주식: 고리스크, 고수익 가능성.
- 예: A사의 주식이 하루 만에 +10% 상승 또는 -10% 하락 가능.
ETF: 리스크 분산 효과 → 여러 주식에 분산 투자해 변동성 낮춤.

2. 부동산 투자

개발 지역 투자: 높은 수익 가능성, 하지만 개발 실패 시 손실 위험.
안정적 지역 투자: 수익률은 낮지만 자산 가치 하락 위험이 적음.

3. 저축 예금

거의 리스크가 없음.
예금 보험으로 원금과 이자를 100% 보장.

4. 암호화폐 투자

고변동성 자산: 하루에도 10% 이상 변동 가능.
예: 비트코인 → 큰 수익 또는 큰 손실 가능.

쉽게 이해하기

리스크는 롤러코스터와 같습니다.

고리스크 자산: 빠르게 오르내리며 스릴(수익)과 공포(손실)를 제공.
저리스크 자산: 기차처럼 안정적으로 움직이며 큰 손실은 없지만 속도(수익률)도 제한됨.

리스크와 수익 도식화

자산 유형	리스크 수준	기대 수익률	예시
저축 예금	낮음	2%	은행 예금, 적금
채권	낮음~중간	3~5%	국채, 회사채
주식	중간~높음	5~15%	개별 주식, ETF
암호화폐	매우 높음	-50%~50%	비트코인, 이더리움

결론

리스크는 투자에서 피할 수 없는 요소입니다.

완전히 없앨 수는 없지만: 분산 투자와 철저한 분석으로 최소화 가능.
자신의 투자 목표와 리스크 감내 수준에 맞는 전략을 세워야 성공적인 재테크가 가능합니다.